Міністерство фінансів США направило до Конгресу звіт, у якому фактично визнало законність використання криптовалютних міксерів для захисту фінансової приватності користувачів.
У документі зазначається, що такі сервіси можуть застосовуватися не лише для незаконних операцій, а й для легітимних цілей, зокрема для приховування інформації про заощадження, комерційні платежі або благодійні пожертви.
Ще у 2022 та 2023 роках відомство займало значно жорсткішу позицію. Тоді криптоміксери розглядалися як один із ключових інструментів для відмивання коштів, а проти сервісу Tornado Cash були запроваджені санкції. У новому звіті Мінфін наголошує, що багато користувачів використовують подібні інструменти для захисту конфіденційності власних фінансів, що саме по собі не суперечить законодавству.
Водночас у документі підкреслюється, що незаконне використання міксерів залишається серйозною проблемою. За даними міністерства, у період із січня 2024 року до вересня 2025 року хакери, пов’язані з Північною Кореєю, викрали криптовалюту на суму $2,8 млрд.
Із цієї суми приблизно $1,5 млрд припало на злам криптовалютної біржі Bybit. Після таких атак зловмисники часто використовують міксери для заплутування слідів транзакцій та ускладнення відстеження викрадених активів.
Взаємодія міксерів зі стейблкоїнами та кросчейн-мостами
У звіті Мінфін уперше детально проаналізував взаємозв’язок між криптоміксерами, стейблкоїнами та кросчейн-мостами. За підрахунками відомства, починаючи з травня 2020 року користувачі вивели понад $37,4 млрд у двох найбільших стейблкоїнах через приблизно 50 різних блокчейн-мостів.
За той самий період із міксерів на ці платформи було переведено близько $1,6 млрд. При цьому понад $900 млн із цієї суми пройшло через один сервіс, який часто використовують хакери, пов’язані з КНДР.
Аналітики зазначають, що злочинці зазвичай не відправляють стейблкоїни безпосередньо до міксерів. Найчастіше вони використовують інші криптоактиви. Після проходження через міксер отримані монети обмінюють на стейблкоїни, що дозволяє розірвати ланцюг транзакцій перед виведенням коштів у фіат.
Кастодіальні та некастодіальні міксери
У документі також розмежовується два основні типи міксерів: кастодіальні та некастодіальні.
Кастодіальні платформи зберігають кошти користувачів і зобов’язані реєструватися у мережі боротьби з фінансовими злочинами FinCEN. У разі потреби вони можуть надавати державним органам інформацію про клієнтів та їхні транзакції.
Щодо некастодіальних сервісів, які не контролюють кошти користувачів, Мінфін не запропонував нових обмежень. Регулятор зазначив, що наразі намагається знайти баланс між протидією незаконному фінансуванню та захистом права громадян на фінансову приватність.
Нові пропозиції для Конгресу
У звіті міністерство також звернулося до Конгресу із пропозицією ухвалити низку законодавчих змін. Зокрема, Мінфін пропонує:
- надати фінансовим установам право тимчасово заморожувати підозрілі криптоактиви на час проведення розслідування;
- уточнити правила для сектору децентралізованих фінансів, визначивши, які учасники ринку DeFi мають підпадати під вимоги AML;
- запровадити так звану “шосту спеціальну міру” в межах законодавства США щодо боротьби з тероризмом, що дозволить блокувати криптовалютні перекази поза традиційними кореспондентськими банківськими каналами.
Зміна підходу до криптоприватності
Новий звіт з’явився на тлі помітного пом’якшення позиції влади США щодо криптовалютної приватності. У березні 2025 року Міністерство фінансів скасувало санкції проти Tornado Cash після відповідного рішення суду.
У серпні того ж року співзасновника сервісу Романа Шторма визнали винним у веденні діяльності без необхідної ліцензії, однак присяжні не змогли дійти згоди щодо звинувачень у відмиванні коштів.
Згодом представник Міністерства юстиції США Метью Галеотті заявив, що відомство не планує переслідувати розробників децентралізованих фінансових застосунків за статтею про управління неліцензованим бізнесом із переказу грошей.
