Криптовалюти знову опинилися в центрі уваги: аналітики фіксують підвищену активність великих інвесторів, а правоохоронці попереджають про різке зростання складних шахрайських схем.
Що відбувається на ринку та до чого готуватися трейдерам і інвесторам, у новому дайджесті.
Європол фіксує різке зростання криптозлочинів
Європейське агентство з боротьби зі злочинністю Європол заявило про збільшення обсягів і складності злочинів із криптовалютами. За оцінками експертів, лише у 2025 році втрати інвесторів перевищили $2,1 млрд. Найбільшим інцидентом стала атака на біржу Bybit у лютому, коли зловмисники викрали близько $1,5 млрд. Окрім цього, повідомлялося про рейди на компанії BtcTurk та Coinbase.
Керівник Європейського центру по боротьбі з фінансовими злочинами Буркхард Мюль підкреслив, що криптоактиви активно використовуються для фінансування тероризму, торгівлі наркотиками та обходу санкцій. Розслідування таких злочинів потребує значних ресурсів і міжнародної координації, що створює суттєвий тягар для правоохоронців.
Схеми шахрайства стають дедалі витонченішими. У червні Європол ліквідував шахрайську схему в Іспанії на суму $540 млн, в якій постраждали понад 5000 осіб. Злочинці застосовували метод “обробки свиней” (pig butchering), створюючи романтичні відносини з жертвами, щоб втягнути їх у фальшиві інвестиції. Подібні методи принесли шахраям понад $4 млрд у 2024 році.
У 2025 році з’явилася нова загроза, “атаки з гайковим ключем”, коли злочинці застосовують фізичне насильство для отримання доступу до криптовалют. Кількість таких інцидентів зросла на 54% за рік, а випадки насильства зафіксовані у Франції, Швеції, Норвегії, а також у Бразилії, Канаді та Таїланді. Європол закликає до посилення міжнародного співробітництва та підвищення кваліфікації слідчих.
ЄЦБ планує запуск цифрового євро до 2029 року
Європейський центральний банк продовжує підготовку до запуску цифрового євро, плануючи реалізувати проєкт до 2029 року за умови ухвалення відповідної правової бази. Підготовчий етап завершиться наприкінці жовтня 2025 року, після чого фахівці перейдуть до наступної фази.
Ініціатива обговорюється з 2020 року, а офіційна підготовка стартувала наприкінці 2023-го. Ключові рішення мають ухвалити на зустрічі представників ЄЦБ в Італії, де регулятор очікує отримати політичну підтримку для запуску законодавчого процесу, який триватиме близько чотирьох років.
Попри активну роботу, цифровий євро викликає дискусії щодо конфіденційності користувачів та ролі комерційних банків. Член правління ЄЦБ П’єро Чіполлоні зазначив, що документ навряд чи буде узгоджено до травня 2026 року, а метою є забезпечення безпечних і безкоштовних цифрових платежів для європейців, навіть у кризових умовах.
Наразі лише три країни світу запустили власні цифрові валюти центрального банку: Нігерія, Багами та Ямайка. Ще 49 держав тестують або пілотують CBDC.
Українські банки блокують рахунки за криптовалютні перекази
В Україні почастішали випадки блокування банківських рахунків фізичних осіб через операції, пов’язані з криптовалютами. Банки автоматично реагують на ключові слова у призначеннях платежів, такі як “за крипту”, “обмін валют” або “повернення боргу”, а також на нетипові транзакції між рахунками.
Блокування відбувається за постановою НБУ №65 від 19 травня 2020 року, яка розширює повноваження банків у сфері фінмоніторингу. Клієнти дізнаються про обмеження здебільшого під час спроби скористатися рахунком. Найпоширеніші причини блокування включають регулярні перекази від різних осіб, операції на криптобіржі або через P2P, а також різке збільшення надходжень без підтвердження джерела доходів.
Юристи пояснюють, що алгоритми банків аналізують рух коштів автоматично і блокують рахунки при виявленні ризикових ознак. Навіть користувачі, які не здійснюють незаконних дій, можуть опинитися під ризиком через підозрілу фінансову поведінку.
Проблема ускладнюється відсутністю повноцінного регулювання криптовалютного сектору в Україні. Хоча законопроєкт про віртуальні активи ухвалено у першому читанні, його остаточне прийняття ще не відбулося. Після завершення процесу банки зможуть точніше ідентифікувати операції та зменшити ризики безпідставного блокування.
Кити знову накопичують біткоїн: новий цикл на горизонті
На крипторинку спостерігається помірна корекція, проте експерти вважають, що зниження триватиме недовго. Аналітики Glassnode, CryptoQuant та Swissblock відзначають, що після паузи може розпочатися потужне зростання альткоїнів та нова хвиля попиту на біткоїн.
Glassnode визначила ключові рівні підтримки та опору для BTC: собівартість купівлі інвесторами формується близько $111 000, а зона значної пропозиції — близько $117 000. Боротьба між новими покупцями та трейдерами, що фіксують прибутки, визначатиме напрямок наступного великого руху ціни.
Аналітик CryptoQuant Бурат Кешмечі зазначив, що ставки фінансування на Binance знову стали позитивними, що часто передує короткостроковому зростанню. Це може бути сигналом відновлення висхідного тренду біткоїна.
Swissblock повідомляє, що великі інвестори знову накопичують BTC, переносячи монети з бірж на холодні гаманці для довгострокового зберігання. Ця ротація капіталу та вихід великих гравців у плюс створюють психологічний імпульс для подальшого зростання. Для продовження висхідного тренду важливо утримати підтримку на рівні $114 000, після чого біткоїн і альткоїни можуть відновити активний рух вгору.
